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江苏金融:“精准滴灌”小微企业
【发表时间:2019/1/10 10:11:54】 【浏览次数:88 次】 【关闭

  回顾刚刚过去的2018年,是金融支持小微企业不断发力的一年,仅从贯穿全年的货币政策调控就可窥见一斑:4次定向降准,3次增加再贷款、再贴现额度……今年年初,政策调控再度加码,近日央行宣布全面降准,如何将这些释放出来的金融活水引向小微企业?

  不再“大水漫灌”,而是“精准滴灌”,围绕缓解小微企业融资难、融资贵老问题,我省金融机构找到了新办法,并交出了一份骄人的成绩单:截至去年10月末,江苏银行业小微企业贷款余额3.29万亿元,占全国小微企业贷款总量的9.95%,占全省贷款余额的28.49%;小微企业贷款比年初增加2396.71亿元,增幅7.86%,增量占全国小微企业贷款增量的10.66%;小微企业贷款户数突破105万户,比年初增加12.23万户,增幅13.17%。

  开辟新渠道 融资供需“网上见”

  手机扫一扫二维码,关注“江苏省综合金融服务平台”微信号,或登录“江苏省综合金融服务平台”进行注册,就能发布融资需求,与接入平台的金融机构“无缝”对接。2018年年中,省综合金融服务平台运行,目前已实现全省13个设区市全覆盖,成为缓解中小微企业融资难和融资贵的利器。

  在平台上,金融机构作为“卖家”,将服务和融资产品在“网店”发布,中小微企业可以直接选购融资服务,也可发布个性化融资需求,供银行“抢单”。这一新型经营模式,获得了市场的高度认可,截至去年12月9日,平台注册上线企业34886家,累计发布融资需求5569笔205亿元。从金融机构看,平台上线73 家金融机构181款金融产品,涵盖四大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等各类银行业金融机构,保险公司、担保公司、转贷公司、金融租赁公司、小贷公司等非银行机构接入稳步推进。从授信规模看,平台已成功撮合融资3184笔121亿元,融资需求获得率达58.8%,户均贷款 379万元,其中首贷企业856家。从授信效率看,全省金融机构对中小微企业融资需求的响应平均时长为4.45个工作日,非信用类贷款平均审批时长为2.2个工作日,信用类贷款平均审批时长仅为1.56个工作日。依托平台实现快速融资对接,既节约了企业寻求银行融资的各种隐性成本,又为银行业金融机构提供了一个低成本、高效率的获客渠道。

  开出新药方 直击小微“三痛点”

  抵押难、周转难、审批难,聚焦这些小微企业融资痛点所在,回顾整个2018年,我省的银行业努力找到了一条新路子。

  记者从江苏银保监局了解到,为创新抵质押,缓解担保难题,江苏银行业探索知识产权、股权等权利质押形式,助推轻资产型、初创型和科技型企业等解决融资难题。如南京银行根据科技企业轻资产特点,推出“鑫智力”品牌,创新知识产权质押贷、应收账款质押贷、股权质押融资、订单融资等特色产品。江苏银行推出全流程线上化的物联网动产质押产品,缓解商贸流通企业融资困境。

  同时,为灵活贷款期限,破解周转难题,部分银行通过延长贷款使用期限、灵活支用、自主还款等方式提高小微企业信贷资金使用效率,资金按日计息,最大限度节约小微企业资金使用成本。此外,各家银行积极创新无还本续贷产品,简化续贷业务办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。截至去年10月末,江苏银行业小微企业无还本续贷余额达515亿元。

  此外,为了优化流程,化解等待难题,很多银行建立小微“快审快贷”机制,从授信标准、审批流程等方面建立差异化管理机制,提高服务效率。如常熟农商行小微信贷工厂模式,通过实行透明化、量化、标准化原则和碎片式流水线审批处理,使单笔小微贷款平均48小时内完成审批。

  再迎新利好 政银联出“组合拳”

  “无抵押、无担保,有适销对路的产品及生产销售合同、有稳定的现金流、有健全的财务会计核算、有正常的纳税记录,就能申请‘小微创业贷’了。500万元的‘小微创业贷’给我们补充流动资金帮了大忙。”南京腾亚精工科技有限公司是国内较具规模、专业的瓦斯射钉枪及配套器材供应商,近日,公司负责人告诉记者,腾亚精工因为前期投入大、短期流动性资金不足,形成一定资金缺口,而省财政厅与工商银行江苏省分行联合推出的“小微创业贷”派上了大用场。

  像“小微创业贷”产品这样,我省多家银行积极与政府部门合作,搭建银科、银税、银商等合作平台,特色化融资模式正不断涌现。如与省科技部门携手打造的江苏科技金融服务品牌“苏科贷”,依托政府建立的科技型中小企业风险补偿机制,以基准利率向科技型中小企业提供促其科技成果转化的信贷支持。

  “整合现有各类融资支持政策,综合运用贴息、风险补偿、信用保证基金、政银合作产品等方式,加大投入力度,给予中小微企业融资支持。”根据去年11月省政府出台的《关于进一步降低企业负担促进实体经济高质量发展若干政策措施的通知》,在政府部门的积极引导下,像“小微创业贷”这样的为小微企业量身定制的金融产品还将不断推出,无疑,今年小微企业有望迎来新的融资福音。

  对此,省财政厅相关负责人介绍说,省财政厅将从改进融资支持机制、完善贷款转贷应急机制、推进政府性融资担保体系三个方面入手,进一步降低企业融资成本。在改进融资支持机制方面,省财政将整合现有各类融资支持政策,综合运用贴息、风险补偿、信用保证基金、政银合作产品等方面,加大扶持力度,给予中小企业融资支持。在完善转贷应急机制方面,将积极支持各地设立公益性转贷基金,为企业提供低成本转贷过桥服务。在推进政府性融资担保体系方面,省财政将以每年不低于3亿元的力度安排资金,设立省级融资担保贷款风险补偿资金池,并且实行动态补偿机制,支持以省再担保集团为龙头的信用担保体系建设,专项用于对小微企业双创战略性新兴产业等再担保风险补偿,推进“政银担”风险共担机制落到实处。

 
信息来源:江苏经济报
 
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